Herramienta gratuita para simular hipotecas fijas, variables y mixtas. Introduce el precio de la vivienda, la entrada y el plazo y obtén una estimación orientativa de tu cuota mensual, el total de intereses y la tabla de amortización.
Tipo de hipoteca
Financiado: 160.000 €
Consulta el TIN exacto con tu banco. Este campo es orientativo.
Cuota mensual estimada
801,00 €
Capital financiado
160.000 €
Total intereses
80.299 €
Total pagado
240.299 €
% financiado
80,0%
Ahorro orientativo recomendado
Para una compra de 200.000 €, se estima que necesitas disponer de aproximadamente 64.000 € en ahorros (20% de entrada + ~12% en gastos de compra y escritura).
Estimación orientativa. No incluye comisiones, seguros obligatorios ni vinculaciones. Consulta condiciones reales con tu banco.
Simulaciones orientativas con TIN del 3,5% anual usando el sistema de amortización francés.
| Capital | Plazo | TIN | Cuota mensual |
|---|---|---|---|
| 100.000 € | 25 años | 3,5% | ≈ 500 €/mes |
| 150.000 € | 25 años | 3,5% | ≈ 750 €/mes |
| 200.000 € | 25 años | 3,5% | ≈ 1000 €/mes |
| 200.000 € | 30 años | 3,5% | ≈ 898 €/mes |
| 250.000 € | 30 años | 3,5% | ≈ 1122 €/mes |
| 300.000 € | 30 años | 3,5% | ≈ 1347 €/mes |
* Valores aproximados. Los cálculos exactos varían según el TIN real, vinculaciones y condiciones de cada banco. Usa el simulador completo para personalizar.
Calcular la cuota mensual de una hipoteca requiere conocer tres datos clave: el capital que vas a financiar (precio de la vivienda menos la entrada), el tipo de interés nominal anual (TIN) y el plazo de amortización en años.
Los bancos españoles utilizan mayoritariamente el sistema de amortización francés: la cuota es constante cada mes, pero su composición cambia progresivamente: al principio pagas más intereses y menos capital; al final de la vida del préstamo, la proporción se invierte. Esto es lo que refleja la tabla de amortización que puedes consultar en nuestro simulador.
Para una estimación realista, ten en cuenta que la cuota del simulador no incluye el seguro de vida, el seguro del hogar ni posibles comisiones. El coste total mensual real puede ser entre un 5% y un 20% superior dependiendo de las vinculaciones que exija tu banco.
En España, la regla habitual es que los bancos financian como máximo el 80% del valor de tasación para primera vivienda. Esto significa que deberás aportar al menos el 20% del precio como entrada propia.
Pero ojo: además de la entrada, necesitas liquidez para los gastos asociados a la compra, que suelen oscilar entre el 10% y el 12% del precio. Estos incluyen el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (segunda mano) o el IVA (obra nueva), más notaría, registro y gestoría.
Ejemplo orientativo: vivienda de 200.000 €
Estimación orientativa. Los gastos exactos varían según comunidad autónoma y tipo de vivienda.
Elegir el tipo de hipoteca es una de las decisiones más importantes al comprar una vivienda. Estas son las características principales de cada modalidad, aunque la mejor opción depende de tu perfil financiero y tolerancia al riesgo.
Recomendada si prefieres estabilidad y no quieres sorpresas en tu cuota.
Puede interesar si prevés que los tipos bajarán o si puedes asumir variaciones.
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La cuota hipotecaria no debería superar el 30-35% de tus ingresos netos mensuales. Recuerda incluir en esa estimación otros préstamos o créditos que tengas activos. Usa nuestra guía ¿cuánto puedo pedir de hipoteca? para orientarte.
Más allá de la cuota mensual, tendrás que asumir el seguro de vida, el seguro multirriesgo del hogar y posibles vinculaciones bancarias (planes de pensiones, tarjetas, etc.). Consulta nuestra guía sobre gastos de comprar una casa para no llevarte sorpresas.
No te quedes con la primera oferta. Solicitar varias ofertas vinculantes (FEIN) te permite comparar hipotecas con criterios objetivos: TIN, TAE, vinculaciones, condiciones de amortización anticipada y comisiones.
Un plazo más largo reduce la cuota mensual, pero dispara el total de intereses pagados. Por ejemplo, ampliar un préstamo de 200.000 € de 20 a 30 años puede suponer pagar entre 30.000 € y 50.000 € más en intereses a lo largo de la vida del préstamo, dependiendo del tipo.
Depende del importe financiado, el tipo de interés y el plazo. Por ejemplo, una hipoteca de 150.000 € a 25 años con un TIN del 3,5% tiene una cuota mensual orientativa de unos 750 €. Usa el simulador de arriba para calcular tu caso concreto.
Como referencia orientativa, necesitarás disponer de en torno al 30-32% del precio de la vivienda: un 20% para la entrada (los bancos suelen financiar como máximo el 80% del valor de tasación) y entre un 10% y un 12% adicional para gastos de notaría, impuestos, registro y gestoría.
En una hipoteca fija el tipo de interés no cambia durante toda la vida del préstamo: tu cuota será siempre la misma. En una hipoteca variable, la cuota se revisa periódicamente (normalmente cada año) en función del Euríbor más un diferencial pactado con el banco. La fija ofrece más estabilidad; la variable puede ser más barata si el Euríbor baja.
En la práctica, los bancos limitan la financiación al 80% del valor de tasación para primera vivienda. Existen algunas hipotecas al 90% o al 100% en casos especiales (viviendas de banco, hipoteca joven con aval del Estado, perfiles muy solventes), pero son la excepción y suelen implicar condiciones más estrictas.
La regla general es que la cuota mensual no debería superar el 30-35% de tus ingresos netos mensuales. Por ejemplo, con un sueldo neto de 2.000 € mensuales, la cuota orientativa máxima recomendada sería de unos 600-700 €. Con ese margen, podrías financiar aproximadamente entre 100.000 € y 150.000 € a 30 años dependiendo del tipo de interés.
El Euríbor (Euro Interbank Offered Rate) es el tipo de interés al que los bancos europeos se prestan dinero entre sí. Es el índice de referencia más utilizado en las hipotecas variables de España. Si el Euríbor sube, tu cuota sube; si baja, tu cuota baja. En una hipoteca variable, tu tipo efectivo = Euríbor + diferencial pactado con el banco.
Además del precio de compra, deberás afrontar impuestos (ITP o IVA según sea segunda mano o nueva), notaría, registro de la propiedad, gestoría y tasación. En total, los gastos suelen oscilar entre el 10% y el 12% del precio de la vivienda, dependiendo de la comunidad autónoma.
La amortización anticipada consiste en devolver parte o la totalidad del capital pendiente antes del plazo pactado. Puede ser parcial (reduces el capital o acortas el plazo) o total (cancelas la hipoteca). Muchos bancos permiten amortizar anticipadamente sin comisión, aunque conviene revisar las condiciones concretas de tu préstamo.
¿Tienes más dudas? Consulta nuestra página de preguntas frecuentes o explora nuestras guías detalladas sobre hipoteca fija vs variable y subrogación de hipoteca.
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